Le PER ou Plan d’Épargne Retraite, est un outil précieux pour se préparer à la retraite et profiter d’une fiscalité avantageuse. Cependant, la diversité des offres entourant ce dispositif rend son choix compliqué pour de nombreuses personnes. Heureusement, il existe des critères spécifiques à prendre en compte pour faciliter l’opération. En voici quelques-uns.
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Prendre en compte les frais associés au PER
Étant donné que le PER vise à optimiser les économies, le premier facteur à prendre en compte pour en faire le choix est sans contredit le coût qu’il engage.
Cet aspect est essentiel pour maximiser le rendement de votre investissement sur le long terme et pour choisir le meilleur per du marché.
Frais de versement
Pour faire ce calcul, plusieurs éléments sont à prendre en compte, premièrement les frais de versement qui sont appliqués à chaque dépôt de fonds que vous effectuez sur votre PER.
Cette valeur n’est pas standard, et varie d’un organisme à un autre. Il existe même des contrats qui proposent des PER sans frais de versement, ce qui est un avantage certain pour maximiser votre épargne dès le départ.
Frais de gestions
Après les taux appliqués au versement, des frais de gestion sont prélevés dans le cadre d’un PER. Ils sont perçus sur les fonds en euros et sur les unités de compte.
Ici aussi, les frais peuvent varier d’un contrat à l’autre, et il est important de les comparer, car des frais de gestion réduits augmentent le rendement de votre investissement sur la durée.
Frais annexes
Comptez aussi les frais d’arbitrage qui s’appliquent dans le cas où vous décidez de changer la répartition de vos investissements entre différents supports au sein de votre PER.
Sans oublier les frais et d’arrérages appliqués lors du déblocage sous forme de rente.
Évaluer les avantages fiscaux
La raison pour laquelle le PER fait partie des dispositifs les plus appréciés, c’est la possibilité qu’elle offre d’optimiser la fiscalité qui lui est associée.
À cet effet, vous pourrez faire appel à un conseiller fiscal ou tout autre spécialiste de l’épargne retraite pour vous orienter.
Ces professionnels sont en mesure de vous aider à comprendre les implications fiscales de vos décisions d’investissement et à élaborer une stratégie d’épargne personnalisée, alignée sur vos objectifs à long terme et votre situation fiscale.
Choisissez votre PER selon le type de gestion et les supports d’investissement
Outre les facteurs financiers, le type de gestion et les supports d’investissement correspondant à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque sont aussi des facteurs prépondérants qui entrent en jeu lors de la prise de décision.
Gestion libre versus gestion pilotée
Le PER offre la possibilité de choisir entre une gestion libre, où vous sélectionnez vous-même les supports d’investissement, et une gestion pilotée.
Cette dernière est confiée à des professionnels qui ajustent la répartition des actifs en fonction de l’évolution des marchés et de votre profil de risque.
La gestion pilotée est souvent préférable pour ceux qui souhaitent bénéficier de l’expertise de gestionnaires professionnels sans devoir suivre activement l’évolution des marchés.
Supports d’investissement
Les PER proposent généralement une large gamme de supports d’investissement parmi lesquels on distingue :
- Les fonds en euros à capital garanti ;
- Les unités de compte (UC) qui permettent d’investir en actions, en obligations, dans l’immobilier, etc.,
- Dans certains cas, les options plus spécifiques comme les ETF ou les SCPI.
Choisir un PER qui offre une diversité de supports d’investissement vous permet d’adapter votre épargne à votre stratégie d’investissement et d’optimiser votre potentiel de rendement selon le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.