Assurance au meilleur prix de crédit maison : comment choisir ?

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Bénéficiez d’une couverture personnalisée tout en maîtrisant le coût de votre assurance de prêt grâce à la comparaison de plusieurs offres similaires.

Comment souscrire à une assurance au meilleur prix de crédit maison ?

Trouver une assurance au meilleur prix de crédit maison est une préoccupation majeure, les primes pouvant être considérablement élevées, sans nécessairement correspondre à votre profil.

Il est pourtant indispensable de signer un contrat d’assurance pour couvrir les risques sur toute la durée de l’emprunt immobilier. A garanties équivalentes, les montants des primes peuvent présenter des disparités conséquentes selon l’assureur.

Les emprunteurs ont donc intérêt à comparer les offres pour pouvoir profiter du meilleur prix sur une couverture conforme à leurs besoins. Découvrez comment vous y prendre pour ne pas vous tromper.

Que couvre l’assurance de prêt immobilier ? 

Avant de chercher une assurance au meilleur prix de crédit maison, vous devez comprendre en quoi le contrat est indispensable et quelles garanties vous pouvez souscrire. 

Le prêt immobilier présente des risques tant pour vous et vos proches que pour la banque. En effet, le crédit vous engage. Vous devez donc pouvoir assurer le remboursement intégral du capital et des intérêts dont le taux vous a préalablement été communiqué.

Or, il y a des situations pouvant affecter votre capacité à payer les mensualités. L’assureur prend le relais, conformément aux garanties souscrites. Cela vous évite d’engager vous-même les dépenses et assure à la banque qu’elle pourra récupérer son argent.

assurance emprunteur maison

Le contrat doit, a minima, inclure les garanties obligatoires : décès ou perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) de l’assuré. Dans une situation comme dans l’autre, l’assureur s’acquitte du capital restant dû.

Des garanties facultatives sont également proposées, leur sélection devant être cohérente avec les risques auxquels vous êtes exposés. 

  • perte d’emploi
  • incapacité temporaire totale (ITT)
  • incapacité permanente partielle (IPP)
  • incapacité permanente totale (IPT)

Selon la situation à laquelle vous faites face, votre assurance emprunteur couvrira vos mensualités de manière temporaire ou permettra le remboursement partiel ou intégral du capital restant dû.

Il existe également ce qu’on appelle “risques aggravés”. Ils peuvent être liés à votre état de santé,  à votre âge, au métier que vous exercez ou encore à vos activités sportives. La couverture devra donc être ajustée pour s’accorder à votre profil emprunteur.

Peut-on dissocier le prêt immobilier et l’assurance emprunteur ? 

Les offres de crédit immobilier s’accompagnent automatiquement d’une assurance. La banque établit un contrat généraliste qui tient compte des risques courants. Il est donc fréquent que l’offre ne convienne pas à l’emprunteur sur le plan tarifaire et/ou en matière de couverture.

La loi Lagarde du 1er juillet 2010 autorise la délégation d’assurance. Cela signifie que tout emprunteur est libre de choisir son assureur. En revanche, les garanties doivent être équivalentes ou supérieures à celles proposées par la banque pour que cette dernière puisse valider la demande de substitution. 

La loi Lemoine du 22 février 2022 offre encore plus de souplesse. Si vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur mais que vous avez trouvé une meilleure offre ailleurs, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment. La date à laquelle vous avez signé l’offre de prêt immobilier n’a aucune incidence !

Quelle assurance emprunteur immobilier choisir ? 

Votre objectif principal est probablement de réaliser des économies sur votre assurance crédit immobilier. Pour autant, il ne faut pas vous précipiter sur la première proposition qui vous semble avantageuse.

En plus de souscrire au meilleur prix, il est essentiel de profiter d’une couverture dans les meilleures conditions. Certains paramètres devront donc être évalués lors de la comparaison des offres.

En premier lieu, vérifiez bien l’équivalence de garanties. Si l’une de celles imposées par la banque est absente de l’offre tierce, votre demande sera automatiquement rejetée. 

Vérifiez ensuite la pertinence des garanties facultatives intégrées au contrat. Assurez-vous par exemple d’être couvert si vous envisagez une initiation ou un baptême dans le cadre d’un sport à risque. 

Renseignez-vous également sur la quotité qui correspond à la part de capital concernée par le contrat. Une quotité de 100% vous garantit une prise en charge totale, tandis que des quotités plus faibles induisent une couverture au prorata.

Le délai de carence est un autre critère décisif. En effet, la date de signature du contrat ne correspond pas toujours au début de la prise en charge. Certains contrats prévoient un délai durant lequel aucune forme d’indemnisation n’est offerte. Si un événement vous empêchant d’honorer le remboursement survient avant la fin de ce délai de carence, vos mensualités ne seront pas couvertes par la compagnie d’assurance.

N’hésitez pas à utiliser un simulateur pour calculer le coût de votre crédit immobilier. Cela vous permettra de mesurer les différences de coûts et d’identifier les propositions d’assurance offrant le plus d’avantages.

N’oubliez pas que la meilleure assurance emprunteur se définit en fonction de votre profil et qu’à cet effet, chaque détail doit correspondre à vos besoins réels. 

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